在世界其他国家使用多年之后，芯片信用卡开始进入美国。在2015年10月1日的最后期限之前，只有磁条的信用卡正在被逐步淘汰。

如果你有一张信用卡，你可能很快就会换一张带芯片的。到10月1日，整个国家都不会改用芯片卡，但零售商和不改用芯片卡的银行将承担更多财务责任。

如何使用芯片卡

要使用启用芯片的信用卡，您可以将其插入支付终端的底部，并在交易期间将其放在那里。重要的是，卡需要留在读卡器中，直到交易完成，而不是像磁条一样刷。

虽然你会遇到同时支持现代信用卡上的磁条和芯片的支付终端，但你不一定只使用磁条。试着在这样的终端上刷一张支持芯片的卡，你可能会被要求插入卡并通过芯片方式付款。

EMV卡基础知识

带有芯片的信用卡使用EMV标准，该标准代表“Europay、Mastercard和Visa”。EMV是一种全球标准，允许芯片卡在销售点系统和自动银行机上进行互操作。(尽管名为美国运通(American Express)和探索(Discover)，但它们也参与其中。)

要知道，旧的磁条短期内哪儿也去不了。芯片信用卡有EMV芯片和磁条。如果你发现自己在一个只接受磁条的地方-无论是在美国还是在世界其他地方-你仍然可以使用你的卡。

磁条可以很容易地通过刷一刷来克隆，磁条数据可以被直接复制到另一张卡上，并被用来进行欺诈性购买。芯片卡的工作方式不同-它里面有一个小型计算机芯片。当芯片卡插入支付终端时，它会创建只能使用一次的一次性交易码。换句话说，芯片不能像磁条那样容易复制。任何支付细节都将与一次性代码一起存储。如果美国更早地过渡到使用芯片卡，灾难性的Target漏洞就可以避免。所有那些泄露的信用卡付款细节对犯罪分子都不会这么有用。

10月1日债务转移

在2015年10月1日的最后期限之前，美国各银行在过去一年里一直在发行芯片卡。在这个日期之后，将会发生“责任转移”。任何选择接受通过芯片卡的磁条付款的零售商都可以继续这样做，但他们将接受任何欺诈购物的责任。任何不发行EMV信用卡的信用卡发行商(例如，这意味着银行通过Visa和万事达卡发行信用卡)也将受到欺诈性购物的牵连。

实际上，Visa和万事达卡是在告诉银行和零售商，他们可以继续使用旧系统，但要承担自己的财务风险。虽然不是所有人都会在10月1日之前过渡，但每个没有过渡的人都会承担额外的责任-这将鼓励他们尽快迁移。

这不会影响你自己的个人责任-如果你的银行在10月1日之前不给你发一张带有PIN的信用卡，他们就会承担责任。那是他们的问题，不是你的。这些细节都在零售商、银行、Visa和万事达卡之间。但他们解释了为什么芯片卡推出得这么快。

芯片和PIN与芯片和签名

许多其他国家从磁条交易转向“芯片和个人识别码”系统。您可以将芯片卡插入支付终端的底部，然后在终端上输入数字PIN码来验证您的身份。这有点像用借记卡和PIN支付--不需要签名。

然而，美国将在很大程度上转向“芯片和签名”系统。现在您将把芯片卡插入支付终端的底部，然后您必须签署您的签名-就像您今天使用标准信用卡所做的那样。

众所周知，信用卡签名根本不安全--很少有人会检查签名是否与卡片背面的签名相符。如果有人持有您的芯片卡和签名卡，他们仍然可以使用它在支持芯片的终端进行购买。令人恼火的是，这些芯片加签名卡并不一定与其他国家的EMV系统兼容，在这些国家，人们希望使用芯片加PIN卡。

一家信用卡发行商解释了为何采用芯片加签名而不是芯片加PIN：

芯片和个人识别码系统将要求客户记住他们每张信用卡的个人识别码。在美国，最初改用芯片卡不需要新的验证方法-只需要在支付终端使用卡的新方式和相同的旧签名。

虽然零售商可能更喜欢芯片和个人识别码，但银行不想使用芯片和个人识别码。当您将卡插入ATM机取款时，您需要输入PIN。如果这与您在使用信用卡时经常输入的PIN相同，则更容易被窃听和捕获。如果PIN是您只在ATM机输入的东西，因为您在进行大多数支付时使用签名，这可以保护银行免受ATM欺诈性交易的影响。

EMV卡并不能彻底杜绝欺诈

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芯片卡并不能消除诈骗的问题，尤其是这些卡的背面仍然有号码、有效期和三位数的代码。有人可以复制这些信息，然后用它在网上购物。芯片加签名卡可以与伪造签名一起在销售点终端使用。在世界各地的许多终端上，磁条仍然可以按旧方式使用。

但是，虽然芯片卡不会消除所有的欺诈行为，但它们会使欺诈变得更加困难。这也将有助于防止未来支付系统的入侵-就像塔吉特发生的那样-不会造成如此严重的破坏。

一些芯片卡还可能支持使用NFC的非接触式支付。这种一键支付功能的工作原理类似于你在智能手机上使用Apple Pay或谷歌钱包(Google Wallet)支付的方式-在读卡器上点击卡片。像这样的NFC支付不需要签名或PIN，所以它们只适用于小额、廉价的购物。